个人养老金参与意愿和投资行为调查问卷

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参与，用于补充养老的制度。个人养老金制度于2022年11月在36个城市（地区）先行实施，于2024年12月开始全面实施。2025年11月个人养老金制度迎来启航三周年。参与个人养老金制度，不仅有助于为实现品质养老“添砖加瓦”，还有机会享受税收优惠。个人养老金资金账户内资金可以投资于储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等产品，可由参加人自主选择。
下面是一份关于个人养老金投资的调查问卷，可能需要花费您2-3分钟时间，请您结合自己的真实情况进行作答。本问卷为匿名制，您填报的个人信息将严格保密。感谢您的参与！

一、个人基本信息

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2.

您的工作地点?



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3.

您当前的职业是?

*

4.

是否参与了企业年金（或职业年金）?

A、是

B、否

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5.

您目前大致的税前年收入水平是?

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7.

您获悉个人养老金制度实施信息的途径是?【多选题】

A、政府部门公告或官方媒体宣传（比如个人所得税APP）

B、银行/保险/券商/基金公司/第三方销售平台等

C、抖音/小红书/微博/公众号等自媒体平台

D、客户经理/理财经理介绍

E、家人/同事/朋友推荐

F、未获悉个人养老金制度实施信息

二、个人养老金参与情况

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8.

您是否开立过个人养老金账户并进行缴费和投资?

A、没开户

B、已开户，但未缴费

C、已开户并缴费，但未投资

D、已开户，并且投资了产品

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9.

尚未开立个人养老金账户的原因是什么?【最多选择4项】

A、不了解或没听说过个人养老金制度

B、开户手续太麻烦

C、自己有积蓄，不担心养老

D、觉得有基本养老保险就够养老了

E、个人养老金账户资金的领取条件不够灵活

F、个人养老金政策的税收优惠不够大

G、尚未达到税优标准的收入下限

H、个人养老金产品没有吸引力

I、其他，请说明:

*

11.

已开户并缴费，尚未参与个人养老金投资的原因是什么?【多选题】

A、不知如何购买

B、不知购买哪类产品

C、担心产品投资风险

D、想投资的产品不在个人养老金产品名录里

E、有想投资的产品，但还在犹豫什么时候买

F、其他，请说明:

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12.

如果进行过个人养老金缴费，缴费次数是多少?

A、1次

B、2次

C、3次及以上

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13.

如果进行过个人养老金缴费，目前总缴费金额是多少?

A、1万元以下

B、1-3（不含）万元

C、3万元及以上

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14.

目前缴费资金中，已投资资金占比大致是多少?

(0)

(100)

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15.

您参与个人养老金投资的主要原因是?【多选题】

A、有机会享受税收优惠

B、发挥强制储蓄的特点，培养自己长期理财的习惯

C、追求养老金的长期增值，提升老年生活品质

D、其他，请说明:

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16.

您认为自己的整体投资风险偏好属于哪种类型?

A、非常保守:不能接受任何本金损失

B、保守:希望本金安全，收益略高于存款即可，可以承受的最大投资损失是10%以内

C、稳健:愿意承担一定波动，追求稳健收益，可以承受的最大投资损失是10%-30%

D、积极:愿意承担较大波动，追求较高收益，可以承受的最大投资损失是30%-50%

E、非常积极:为追求高收益，愿意承担本金大幅波动的风险，可以承受的最大投资损失超过50%

*

17.

个人养老金可购买储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等多种类别的产品，您购买了哪些产品?【多选题】

*

18.

您目前大致的投资比例?

此题选项来源于前面题目的选中项，请按顺序作答

温馨提示：请确保所有选项的百分比加起来是100%。

*

19.

您选择上述投资产品类型的主要原因是什么?【最多选择4项】

A、预期收益率高低

B、投资风险大小（收益的不确定性、出现亏损的可能性）

C、产品提供方的品牌和信誉

D、理财经理/客户经理的推荐

E、身边亲友的推荐或经验

F、银行/保险/券商/基金公司/第三方销售平台等APP推荐

G、抖音/小红书/微博/公众号等自媒体平台推荐

H、其他，请说明:

*

20.

您通过哪个销售渠道购买个人养老金融产品?【多选题】

A、商业银行

B、证券公司

C、基金公司直销

D、独立基金销售机构（例如蚂蚁基金、天天基金、腾安基金等互联网平台）

E、保险公司直销

*

21.

您未在其他销售渠道购买个人养老金融产品的原因?【多选题】

*

22.

您的个人养老金账户参与投资公募基金，目前参与了哪类产品?【多选题】

A、养老目标日期FOF

B、养老目标风险FOF

C、指数基金

D、不清楚属于哪类产品

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23.

您尚未投资公募基金，主要原因是?【多选题】

A、担心投资亏损或者收益不稳定/不达预期

B、对可投资的公募基金产品不了解，不知哪些可以投、该怎么投

C、希望的产品不在个人养老金产品名录内

D、其他，请说明:

四、对养老金融服务的期望

*

24.

您希望金融机构在以下哪些方面做改进?【最多选择4项】

A、个人养老金政策与产品的介绍更简单清晰

B、简化开户缴存等操作流程，提高易用性

C、提供默认投资机制

D、提供养老投顾服务

E、提供更多的免费的线上投资课程

F、提供更多适配养老场景的金融产品

G、提供“个人养老金+社保+企业/职业年金”的综合测算工具

H、其他，请说明:

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25.

以下哪种政策调整可能促使您增加个人养老金缴费投资?

分1-5档，1档代表没有吸引力，5档代表非常有吸引力

	1	2	3	4	5
A、放宽支取条件，如允许购房等大额支出等特殊情形提前支取
A、放宽支取条件，如允许购房等大额支出等特殊情形提前支取
B、降低领取税率
B、降低领取税率
C、年度缴费额度提升
C、年度缴费额度提升
D、开通针对“家庭养老需求”的“联合账户”功能
D、开通针对“家庭养老需求”的“联合账户”功能
E、开通居民基本养老保险、企业/职业年金、个人养老金“一站式”账户查询功能
E、开通居民基本养老保险、企业/职业年金、个人养老金“一站式”账户查询功能

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26.

关于公募基金个人养老金产品创新，您有什么需求和宝贵建议？【多选题】【最多选择2项】

A、提供更灵活的期限选择，比如根据临近退休年龄（提前5年/10年等）自主调整锁定期

B、提供更多不同种类股票资产占比的产品选择，比如股票资产占比上限不高于20%、40%或60%等

C、提供更多低波动策略型产品，比如力争在一定时间内最大回撤控制在5%以内等

D、将混合型基金、债券型基金等公募基金产品纳入个人养老金产品名录

E、其他，请说明： _________

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